[股票600036]华夏银行2019年年度董事会经营评述

华夏银行（600015）2019年年度董事会经营评述内容如下：

　　一、经营情况讨论与分析

4.1总体经营情况讨论与分析4.1.1外部环境及行业发展特点2019年世界主要经济体增长同步放缓，全球经济呈共振性下行态势。美国经济在税改效应逐步释放后增长动能呈现放缓迹象，欧元区受欧美、中美和英欧经贸关系不确定性影响，制造业出口明显萎缩，经济继续低迷，日本受外需下滑和消费税上调影响，经济景气回落，新兴市场国家普遍面临外部不确定性和内部结构性因素双重叠加影响，经济增速持续放缓。

经济运行保持总体平稳态势，主要宏观经济指标处于合理区间。面对复杂多变的国内外形势，我国坚持新发展理念推动高质量发展，坚持稳中求进工作总基调，以推进供给侧结构性改革为主线，统筹实施稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险、保稳定的综合协调政策。通过实施“六稳”政策，引导投资缓中趋稳，消费保持增长，就业总体稳定，结构调整扎实推进。

货币政策针对性实效性进一步提升，社会流动性合理充裕。人民银行突出逆周期调节，三次下调金融机构存款准备金率。创设央行票据互换工具、支持银行发行永续债补充资本，提高银行贷款投放能力。灵活运用中期借贷便利、常备借贷便利和公开市场操作等多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕。中央银行积极推进市场化改革。人民币汇率弹性进一步增强，保持了浮动区间加大情况下的中枢水平合理稳定。改革完善了贷款市场报价利率LPR形成机制，引导企业融资成本进一步降低。

加大定向支持力度，引导银行业金融机构实现“两增两控”目标。发布金融科技发展规划，开展金融科技应用试点，推进银行加大主动创新力度。

银行业全力服务供给侧结构性改革和实体经济发展。银保监会积极推动银行以服务实体经济为导向优化信贷结构，突出支持战略性新兴产业、先进制造业和科技创新，继续扩大普惠金融覆盖面，加强对民营企业、小微企业、乡村振兴和精准扶贫的支持力度，大力发展绿色金融。落实“房住不炒”要求，强化房地产金融监管，严防资金违规流入房地产市场，遏制房地产金融化泡沫化倾向。进一步完善资本工具创新和发行相关制度，支持商业银行持续补充资本。做实贷款分类，加强偏离度和逾欠期限管理，将商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。积极推进资产管理市场规范，细化资产管理和理财业务监管要求，压降影子银行规模。加强重点风险防范，深入开展互联网金融风险专项整治，有序处置问题金融机构，逐步化解地方政府隐性债务风险，严厉查处非法集资案件，守住不发生系统性金融风险底线。制定出台多项具体措施和监管制度，推动新一轮金融业全面对外开放和高水平银行监管制度建设。4.1.2经营业绩概况报告期内，本公司紧紧围绕金融工作三大任务，坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，深化落实发展规划，加快改革创新，有效应对内外形势变化，全面完成年度经营目标。

业务规模稳步增长。报告期末，本集团总资产规模达到30,207.89亿元，比上年末增加3,402.09亿元，增长12.69%，比上年同期快5.85个百分点；贷款总额18,726.02亿元，比上年末增加2,590.86亿元，增长16.06%；存款总额16,564.89亿元，比上年末增加1,639.97亿元，增长10.99%。

经营效益保持稳定。报告期内，归属于上市公司股东的净利润219.05亿元，比上年增加10.51亿元，增长5.04%；实现营业收入847.34亿元，比上年增加125.07亿元，增长17.32%，比上年同期快8.52个百分点；资产利润率0.78%，净资产收益率10.61%。

业务结构不断优化。一是资产负债结构逐步改善。加大资源配置结构优化力度，信贷投放向重点区域倾斜取得成效；优化存款分类管理，有效促进存款增长。二是收入结构进一步优化。公司、零售、金融市场三大板块联动营销，提高创利能力，综合化金融服务水平提升，信用卡、投资银行、网络金融等业务积极发展。三是成本管理取得成效。加强成本费用控制，全年成本收入比30.59%，同比下降1.99个百分点。

服务实体经济能力显著提升。一是深化“京津冀金融服务主办行”建设。积极推进冬奥会、大兴机场、京雄高速等重点项目，成为相约北京系列赛事钻石合作伙伴，通州分行、雄安分行相继批筹，基本形成京津冀重点区域网点布局。二是促进零售业务转型。大力发展消费金融，专项费用支持ETC业务推广，个人线上贷款发展较快。三是推进“中小企业金融服务商”战略。全力给予民营小微企业资源倾斜，着力实施金融精准扶贫，连续多年完成小微企业贷款监管考核指标。四是加强国际合作，深化绿色金融服务。首批签署联合国《负责任银行原则》，积极践行ESG理念；世界银行全球最大储能项目落地，绿色信贷余额达到798.44亿元，增长40.82%。

金融科技引领作用持续加强。一是重点工程有序推进。大数据、人工智能、信贷业务线上化、生物识别应用场景等一批基础应用平台已经形成，刷脸支付、ETC总对总、贺岁币预约发行业务成功投产。二是创新项目孵化速度加快。设立金融科技创新基金，推广敏捷研发机制，投产量达历史最高。三是线上渠道持续完善。上线手机银行5.0，服务功能和客户体验较大提升，手机银行客户数增长22.61%；持续完善企业级大数据平台，投产智能服务基础平台，搭建私有云平台，科技服务业务和管理的能力提升。四是开放银行项目稳步推进。积极研究产业互联网产融结合方案，构建融合、融通、融智的价值创造新模式。

风险管控和内控合规建设进一步深化。一是加强全面风险统筹管理机制。信用、市场、操作、流动性、声誉、科技等风险管理措施逐步深化，强化授信业务过程管理及贷后管理，细化准入标准，授信结构得到优化，初步建立自主开发的线上贷款风控模型。二是强化内控合规建设。深入开展“合规管理提升年”活动，巩固治理乱象成果，保持案防高压态势，加强警示教育和风险提示，加强员工行为管理；优化反洗钱工作机制和系统，推动反洗钱数据质量提升，提高洗钱风险预警能力。

二、报告期内主要经营情况

三、公司未来发展的讨论与分析

四、报告期内核心竞争力分析

本公司坚持特色化、数字化、轻型化、专业化、综合化、国际化的发展方向，以存款立行、科技兴行、人才强行、风控保行作为根本的战略导向，致力于建设成为“大而强”、“稳而优”的现代金融集团。

金融科技引领发展作用加强。线上渠道持续完善，推出在同业中具有领先水平的手机银行5.0和首款企业移动金融服务APP——企业手机银行，手机银行客户数增长22.61%，网络金融动账交易笔数同比增长27.36%。系统建设领先同业，刷脸支付在股份制同业中第一批上线，央行纪念币线上预约业务是唯一一家股份制承办行，数字化转型取得积极成效。

强化零售金融转型。始终把服务社会大众、惠及群众作为零售业务的初心与使命，紧紧抓住消费结构升级过程中居民消费、融资和财富管理需求，借助金融科技强化产品、渠道和服务体系建设，零售金融业务发展提速、占比逐步提升，个人存款余额占比、个人贷款余额占比分别提升至18.90%、28.34%。

打造“商行+投行”服务特色。坚持“为客户创造价值，以产品和服务打市场”的意识，充分发挥公司业务基本盘作用，聚焦核心客户、战略客户、基础客户，完善分层分类的营销体系和服务机制。投资银行业务加快发展，以市场化体制机制和资源配套为保障，投资银行业务规模不断扩大，报告期内增长76.76%，积极参与企业兼并、收购、资产证券化、银团贷款、撮合等业务。整合公司、投行、同业和投资业务资源，建立债券承销、债券投资、贷款发放的业务闭环，通过总分行联动，“贷、承、投、顾”协同，为客户提供一站式综合化金融服务。

大力推进“三区、两线、多点”1区域发展战略。积极贯彻党中央决策部署，围绕贯彻国家战略深化金融服务，深度融入京津冀协同发展、长三角区域一体化、粤港澳大湾区国家战略建设，加大资源倾斜力度，报告期内，京津冀、长三角、粤港澳大湾区“三区”信贷余额占比达到64.50%。围绕“一带一路”倡议，支持所在分行用好政策红利，牢牢抓住“两线”发展机遇。根据其他各地区域战略布局，坚持融入地方主流经济，加快“多点”区域发展，提升各地分行在当地的市场份额。

打造“中小企业金融服务商”特色服务品牌。在国家有要求、监管有部署、市场有需求的新形势下，将服务民营和小微企业打造成为本公司的特色品牌。深化业务特色影响力，积极借助科技手段，形成经营机制、产品创新、科技金融、风控管理、团队文化等五大特色，构建小金额、大群体、高效率的服务品牌，成为高价值、高成长的民营和小微企业的金融服务主办行。

积极发展绿色金融特色业务。积极践行绿色发展理念，把握国家生态文明建设中的金融机遇。加大与国际组织合作力度，深耕绿色金融广大市场，将信贷、投资、金融租赁等资源向绿色金融领域倾斜，大幅提高绿色信贷业务占比和绿色金融业务总量。

报告期内，绿色信贷余额达798.44亿元，增幅40.82%，快于全部贷款增速。坚持严控“两高一剩”行业授信，加大节能环保行业支持力度。打造绿色服务渠道，推广低能耗金融服务，持续打造“绿筑美丽华夏”的绿色金融品牌。