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首先你要明白个人投资者在很多方面是无法跟机构投资者比的，首先机构投资者的投资标的和范围 以及深度是个人投资者无法比的，其次人家有专业的风控模型和其他高大上的算法可以对冲一定的非系统风险，虽然有时候并没有什么卵用。
有谁了解保险产品设计原理的么？求科普一下？
保险理财从本质上来讲是一种套利，保险公司用你的钱来投资，收益分你一部分。
当然最重要的是他把你的钱圈走了。干嘛去了。早期的保险有一种是把你的钱大部分投入股市的 这类保险有时候收益很高 可以达到15%以上，但是陪的时候也是一点也不含糊，报纸上有时候看到老头老太太买理财保险赔了大闹银行的有一些就是买的这个，当然现在保监会规范了销售渠道，这种情况少了很多 其次再有就是把你的钱投入到固定收益的投资领域。债券啊，货币基金，逆回购 … 当然也有混合型的，一部分固定收益，一部分投入股市。
买保险一定要看它的产品说明书，好好看，看清楚产品期限，看清楚收益是固定收益写在合同里的还是仅仅是演示收益，也就是预期收益，看好了什么时候产品的现金价值可以与你的本金齐平 因为如果你购买了保险不到期赎回是只能得到现金价值的。
其实保险产品很多还是不错的，适合有长期投资需求的家庭和个人，适合教育准备金，养老等用途，但不适合短期投资。