律师教你如何防范互联网金融诈骗

2021-11-13 10:36:33 来源： 浏览：1次

    律师教你如何防范互联网金融诈骗
    
    如何防范互联网金融诈骗
    
    
    近年来互联网金融等新兴业态快速增长，也累积了巨大风险，导致互联网金融犯罪案件数量逐年持续激增；案件罪名集中、两极化结构突出，地域上呈现“东多西少”的阶梯化分布，犯罪领域趋向扩大化、新型化，手段趋向专业化、智能化、隐秘化，主体趋向多元化、团伙化、职业化，对象趋向涉众化，方向趋向跨境化。个别互联网金融公司甚至利用高额回报，捏造“国资”、“上市公司”、“全球百强”、“部属企业”等背景，采取线上线下结合的“拉客”手段进行非法金融活动，导致投资人遭受巨大财产损失。如北京、上海、杭州等地甚至爆发了超百亿的“e租宝”、“中晋系”、“快鹿”、等非法集资事件，给投资人财产带来重大的损失，严重破坏了社会金融秩序。
    
    
    
    互联网金融犯罪常见的四种模式：
    一、非法吸收公众存款。现实中，很多P2P平台通过设计理财产品兜售、归集资金放贷、期限错配，发新偿旧以及自融等手段非法吸收公众资金。
    二、集资诈骗。主要有两种方式，利用P2P等平台通过虚拟项目和用途骗取资金；平台运营商直接骗取资金后跑路。
    三、非法挪用资金。通过拆分期限和拆标行为，利用时间差擅自向银行和第三方支付下达转账指令，或者直接下达转账指令，挪用投资人资金。
    四、非法经营罪或擅自设立金融机构。目前，很多互联网金融活动均涉及到证券、期货、保险、基金以及资金支付等业务，但从事这些活动的企业均没有相关的金融牌照，实际上涉嫌非法经营。
    非法集资、跑路等非法金融企业具有以下特点：
    1、承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜暴富”、“日进斗金”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受巨大经济损失。
    2、编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“区块链金融”、“互联网金融”、“互助金融”等旗号，经营项目由传统的种、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租、康养项目、环保项目、碳中和等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。
    3、以虚假宣传“扯虎皮拉大旗”造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠、虚拟领导者学历经历背景等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等自媒体网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。
    4、利用亲情友情等关系诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
    
    
    因此，广大投资者在选择P2P网贷等互联网金融平台或线下理财公司进行投资时，一定要通过工商注册信息平台、行业评级机构、行业论坛、行业新闻、行业交流平台、企业官网等渠道全方位考察企业高管、股东背景、经营年限、行业地位、其他投资人评价、收益率合理性、投资项目可靠性的信息，切记“盲听盲信”、“利欲熏心”，被企业“高大上”的宣传或高收益蒙蔽了双眼，掉入非法集资的陷阱。
    
    具体做到以下四点：
    一要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静对待，避免上当受骗。
    二要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报；非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点，是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。
    三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。
    四要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。投资者在投资过程中，如遇到平台跑路、兑付困难等问题，应立即向金融监管机构等有关部门反映，投诉举报出现问题的平台。
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